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来宾市住房公积金骗提骗贷行为处理办法(征求意见稿)

2019-06-05 11:22     来源:来宾市住房公积金管理中心网站
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来宾市住房公积金骗提骗贷行为处理办法

(征求意见稿)

 

第一章 总则

第一条 为加大对住房公积金骗提骗贷行为打击力度,保障住房公积金资金安全,推进我市住房公积金业务诚信、健康发展,根据《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)、《住房城乡建设部 财政部 人民银行 公安部关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知》(建金〔2018〕46号)等有关规定,结合我市住房公积金管理的实际,制定本办法。

第二条 对来宾市住房公积金管理中心(以下简称“公积金中心”)发现的骗提骗贷行为的认定、调查处理和资金追回等,适用本办法。

第三条 本办法所称"骗提"是指违反来宾市住房公积金提取管理规定,以欺骗手段提取本人或他人住房公积金账户余额。

骗提行为具体包括:

(一)利用虚假的身份证、户籍关系、亲属关系、婚姻状况等证明材料提取住房公积金的;

(二)利用虚假的购房合同、住房租赁合同、借款合同等合同材料提取住房公积金的;

(三)利用虚假的不动产权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等权属证书材料提取住房公积金的;

(四)利用虚假的购房发票、契税发票、医疗结算发票等票据材料提取住房公积金的;

(五)利用虚假的工作关系证明、异地房产证明、银行还贷明细证明、房屋鉴定书、医院疾病诊断证明、商品房合同备案证明、无房证明等证明材料提取住房公积金的;

(六)虚构婚姻关系、住房消费行为、贷款信息、离职事实等提取条件提取住房公积金的;

(七)提取公积金后撤销商品房合同备案的;

(八)利用其他虚假材料或者虚构提取行为提取住房公积金的。

第四条 本办法所称"骗贷"是指违反来宾市住房公积金贷款管理规定,以欺骗手段取得住房公积金贷款或适用住房公积金首套房贷款政策。

骗贷行为具体包括:

(一)虚构婚姻信息、利用虚假的婚姻证明材料或不真实反映婚姻状况取得住房公积金贷款的;

(二)虚构房产信息、利用虚假的产权证书和票据取得住房公积金贷款的;

(三)利用虚假的工资收入证明或不真实申报工资收入取得住房公积金贷款的;

(四)利用虚假的异地住房公积金缴存、贷款证明取得住房公积金贷款的;

(五)以挂靠代缴住房公积金、零首付等形式取得住房公积金贷款的;

(六)以虚假的劳动工资关系缴存公积金,取得住房公积金贷款后再以离职原因停缴的;

(七)利用其他虚假材料或者虚构贷款条件取得住房公积金贷款的。

第五条 经调查核实提取用途不符合规定或者资金挪作他用,经责令限期退款仍拒不退款的,视同骗提行为处理。突击提高缴存基数取得住房公积金贷款后调低缴存基数,或者取得住房公积金贷款后无故停缴住房公积金3个月以上,经督办仍拒不改正的,视同骗贷行为处理。

 

第二章 处理程序

第六条 公积金中心发现疑似骗提骗贷行为的,应当暂时留存全部原始资料,予以立案调查,并告知申请人在立案调查期间暂停办理住房公积金提取和贷款业务。

第七条 立案后,公积金中心应当对骗提骗贷行为进行调查,向有关单位发函或者上门取证,并收集、留存相关证据材料;并对申请人进行询问调查,编制询问笔录,申请人应当配合公积金中心调查。

第八条 调查终结,公积金中心根据调查情况分别进行处理:

(一)骗提骗贷行为不成立的,应予撤销立案并立即通知申请人,符合提取条件的当场予以办结,符合贷款条件的按贷款审批程序办理,不符合的,应书面告知申请人拒绝理由。

(二)骗提骗贷行为违法事实清楚,证据充分的,应当对骗提骗贷行为作出处理决定,向申请人下达处理决定书。

(三)骗提骗贷行为已构成违法犯罪的,移交公安机关依法追究司法责任。

第九条 处理决定书内容包括:

(一)申请人姓名及身份证号码;

(二)违反住房公积金法规、规章、政策、文件规定,骗提骗贷的事实和证据;

(三)处理决定和期限;

(四)异议申请途径和期限;

(五)作出处理决定的单位和日期。

第十条 在作出处理决定前,应当告知申请人作出处理决定的事实、理由及依据,并告知申请人享有提出异议的权利。

第十一条 申请人自收到处理决定告知书之日起3日内有权向公积金中心提出异议申请。公积金中心应当充分听取申请人的陈述、申辩,对提出的事实、理由和证据,应当进行复核。

公积金中心应在收到异议申请之日起15日完成复核,并根据复核结果做出处理决定。

申请人在规定期限内未提出异议的视为放弃。

第十二条 处理决定书自送达之日起生效。

第十三条 公积金中心应当自立案之日起30日内办结,需赴外地或跨部门调取证据等复杂情况,不能在规定期限内办结的,经中心负责人批准,可延长10个工作日,并应当将延长期限的理由告知申请人。

第十四条 申请人未到场签收或者拒绝签收处理决定告知书、处理决定书的,公积金中心应当通过其所在单位转达或者通过公积金中心网站公告送达。

 

第三章 处理决定

第十五条 公积金中心发现骗提骗贷行为的,应将虚假资料及时报告公安部门,移交问题线索,对涉嫌伪造及使用购房合同、发票、不动产权证书、结婚证等虚假证明材料的组织和个人,严肃依法惩治。

第十六条 公积金中心可以对申请人骗提骗贷行为做出如下处理决定:

(一)不良行为登记;

(二)纳入有关部门信用信息(征信)系统;

(三)通过公积金中心网站或者相关媒体公开披露;

(四)责令限期退款;

(五)向申请人所在单位及纪检部门报送该申请人骗提骗贷情况。

第十七条 不良行为登记是指公积金中心将申请人骗提骗贷行为记入公积金业务管理系统。不良行为的登记将随着申请人住房公积金个人账户转移而一并转移。

纳入不良行为登记后,公积金中心将申请人列为住房公积金业务办理资格和材料审核的重点关注对象,并有权视骗提骗贷情况轻重程度在一定期限内暂停受理申请人住房公积金提取、贷款、转出以及异地贷款开具缴存证明的申请。

第十八条 纳入有关部门信用信息(征信)系统是指公积金中心可以将申请人骗提骗贷行为信息报送至人民法院、发展改革、市场监管、人民银行等部门的信用信息(征信)系统,由有关部门实施联合惩戒。

第十九条 通过公积金中心网站或者相关媒体公开披露是指将申请人骗提骗贷行为信息在公积金中心网站或者报纸、电视、微信、微博等媒体对外披露,向社会公开。

第二十条 责令限期退款是指公积金中心责令骗提骗贷行为的申请人在规定期限内全额退回已骗取的资金。

第二十一条 向申请人所在单位及纪检部门报送该申请人骗提骗贷情况是指将申请人骗提骗贷行为报送申请人所在单位及有关纪检部门。

第二十二条 申请人提交材料,公积金中心发现疑似骗提骗贷行为,申请人当场放弃申请的,公积金中心有权进行以下处理:

  1. 不良行为登记;

  2. 列入住房公积金业务办理资格和材料审核的重点关注对象。

    第二十三条 申请人提交材料,公积金中心发现疑似骗提骗贷行为,申请人不放弃申请,经公积金中心立案调查确认为骗提骗贷行为,骗提骗贷行为未发生资金支出的,公积金中心有权进行以下处理:

  3. 不良行为登记;

    (二)暂停2年办理偿还住房公积金贷款外的非销户类提取业务的资格;

    (三)取消2年内办理住房公积金贷款业务的资格。

    第二十四条 骗提骗贷行为发生资金支出,申请人在规定时间内全额退回所骗资金的,公积金中心有权进行以下处理:

  4. 不良行为登记;

    (二)暂停3年办理偿还住房公积金贷款外的非销户类提取业务的资格;

    (三)取消3年内办理住房公积金贷款业务的资格。

    第二十五条 申请人不在规定时间内全额退回所骗资金的,公积金中心有权进行以下处理:

  5. 不良行为登记;

  6. 纳入有关部门信用信息(征信)系统;

    (三)暂停5年办理偿还住房公积金贷款外的非销户类提取业务的资格;

    (四)取消5年内办理住房公积金贷款业务的资格;

    (五)向申请人所在单位及纪检部门报送申请人骗提骗贷情况。

    第二十六条 申请人不履行处理决定书,未在规定时间内全额退回骗提骗贷资金的,公积金中心可以向人民法院申请强制执行。

    第二十七条 公积金中心在发现骗提骗贷资金已发生支出时,应将申请人公积金个人账户进行冻结,公积金个人账户被冻结的,不得申请办理住房公积金提取和贷款业务。

    第二十八条 对提供虚假资料,虚构提取和贷款条件,协助申请人骗提骗贷的单位,公积金中心有权作出以下处理:

  7. 通过公积金中心网站或者相关媒体公开披露;

    (二)将单位及其法定代表人、主要负责人和其他负有直接责任的人员纳入有关部门信用信息(征信)系统,并暂停5年办理偿还住房公积金贷款外的非销户类提取业务的资格和取消5年内办理住房公积金贷款业务的资格;

    (三)属于房地产开发企业或住房委托代理销售、中介机构的,向房地产行政管理部门报送相关信息,并取消房地产开发企业的住房公积金阶段性担保资格;

    (四)属于劳务派遣机构的,向劳务派遣行政管理部门报送相关信息,并列为住房公积金业务日常监督检查或抽查的重点对象,并将其法定代表人、主要负责人和其他负有直接责任的人员纳入有关部门信用信息(征信)系统,并暂停5年办理偿还住房公积金贷款外的非销户类提取业务的资格和取消5年内办理住房公积金贷款业务的资格;

    (五)属于金融机构的,向银行保险监管部门或者证券监管部门报送相关信息,并取消其受托办理住房公积金业务资格;

    (六)缴存单位出具虚假资料的,向其上级主管部门或者行业主管部门报送相关信息,并列为住房公积金业务日常监督检查或抽查的重点对象;

    (七)涉嫌违纪、违法的,移交纪检监察、公安部门追究纪律、法律责任。

    第二十九条 公积金中心工作人员玩忽职守、徇私舞弊,帮助申请人实施骗提骗贷行为的,按公积金中心内部责任追究制度进行问责处理,涉嫌违纪、违法的,移交纪检监察、公安部门追究纪律、法律责任。

    第三十条 申请人或者单位有下列情形之一的,公积金中心可以酌情从轻、减轻处理:

    (一)认错态度良好,积极配合调查和处理;

    (二)主动全额退回骗提骗贷资金;

    (三)骗提骗贷行为未造成不良后果;

    (四)其他符合从轻、减轻处理的情况。

     

    第四章 附则

    第三十一条 本办法由来宾市住房公积金管理中心负责解释。

    第三十二条 本办法自印发之日起施行,有效期五年。

    第三十三条 本办法施行后,与新颁布的国家法规、上级部门政策文件不一致的,按照国家法规、上级部门政策文件执行。

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